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2025/11/28マンション購入の平均年齢と必要年収は？ベストな購入タイミングも解説
- 不動産の知識
- その他
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-資格-
宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
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-経歴-
株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける
Contents
マンション購入者の年齢層別特徴
マンションを購入する年齢は、新築マンション、中古マンション、また初めて購入する場合や複数回購入する場合で異なります。
ここでは、新築マンションと中古マンションを購入した人の平均年齢を解説していきます。
令和2年の住宅市場動向調査によると、初めて新築マンションを購入した世帯主の平均年齢は39歳で、初めて中古マンションを購入した世帯主の平均年齢は45歳となっています。
新築マンションを購入した人の年齢割合
まず、新築マンションを購入した人の年齢割合を説明します。
初めて新築マンションを購入した人の年齢割合は、30代が約35%、40代が約30%を占め、特に35歳以降の購入者が多い傾向があります。
中古マンションを購入した人の年齢割合
次に中古マンションを購入した人について説明します。
初めて中古マンションを購入した人の年齢割合は、30代で購入している人が約25%、40代で購入している人が約30%となり、新築マンションを買った人の平均年齢と比較すると中古マンション購入者の方が平均年齢が高くなっています。
中古マンションを購入する人の特徴として、自身の好みにリノベーションをして居住を希望する家族世帯が多くなっているため、中古マンション購入者の平均年齢が高くなっていると考えられます。
職業別に見る住宅ローン審査の通過率
次にマンションを購入する人で多い職業について説明します。
まず、マンションを購入するときに発生してくる費用を一括で購入する人もいますが、基本的には住宅ローンを組む人が多いと思います。
住宅ローンを組む際には、金融機関の審査を通過する必要があります。
もちろん職業に良い、悪いはないと思いますが、住宅ローンの審査を通過するために比較的有利な職業はどのようなものかについて解説します。
住宅ローンの審査に有利な職業
特に有利だと考えられている職業は、公務員、次に医師や上場企業に勤めている正社員（上場企業の子会社も含む）、その次に中小企業の正社員などがあげられます。
住宅ローンの審査を通過しやすい職業の特徴として、収入の高さも重要になりますが、収入が安定しているかがとても重要になってきます。
住宅ローンは、20年や30年など長期間で返済をしていくのが一般的になるため、安定して返済ができるのか、返済できる見込みがあるのかが審査として求められています。
信用情報の確認と審査落ちのリスク
ただし、公務員や上場企業の正社員であっても、必ずしも審査を通過できるわけではありません。
自己資金の所有額や、過去のクレジットカード未払い、携帯料金滞納、消費者金融からの借入れなど、信用情報に問題がないかも審査の判断基準となります。そのため、個人の信用情報に問題がある場合は、住宅ローンの審査を通過できない可能性も大いにありますので注意してください。
自営業や個人事業主の場合
また、自営業や個人事業主、会社役員の方が住宅ローンを組むことも可能です。
自営業や個人事業主の方が住宅ローンを組むときの審査として、公務員や会社員の方と異なる点があり、自営業の方の場合は会社の決算書の提出を求められることや、個人事業主の場合では、直近数年分の所得が分かる書類を求められることになります。
住宅ローンを組むときは、いかに安定して収入を得ているか、今後も安定して収入を得る見込みがあるかを判断基準として見られていることを理解しください。
マンション購入に必要な年収と借入金額
次に新築マンションを購入した人と中古マンションを購入した人の平均年収について説明します。
新築マンション購入者の平均年収と借入金額
初めて新築マンションを購入した人の平均年収は約860万円になります。
住宅ローンの金額は約3000万円を借入れし、自己資金を約1500万円〜1600万、合計で4000万円〜5000万円の金額で購入している人が多いです。
中古マンション購入者の平均年収と借入金額
続いて中古マンションを購入した人の平均年収は約680万円になります。
住宅ローンの金額は約1200万円を借入れし、自己資金を約1000万円、合計で2000万円〜3000万円の金額で購入している人が多いです。
新築マンション購入者と比較すると、中古マンション購入者の借入金額はおおよそ半分程度です。
購入可能な年収基準と返済計画
ただ、マンションを購入した人の平均年収になりますので、この年収でないとマンションを購入できないということではありません。
マンション購入者の約7割が年収600万円以上ですが、年収400万円～600万円、または400万円未満でも購入している例があります。
また、住宅ローンの返済金額は、年間返済額÷年収で計算され、どこで住宅ローンを組むかにもよりますが、基本的には年収の30%前後が基準とされています。
その他に、頭金や諸費用に必要な金額を自己資金でどのくらい所有しているのかも重要になりますので、しっかり計画をし検討することをおすすめします。
※ 国土交通省「令和2年度 住宅市場動向調査 報告書」
マンション購入のタイミングと年齢別メリット
マンションを購入する人の平均年齢は、40代と説明しましたが、必ずしも40代が適切な購入時期とも限りません。
ここでは、マンションを購入する年齢ごとのメリットやデメリットを説明します。
20代・30代で購入するメリット・デメリット
まず、20代・30代でマンションを購入するメリットです。
20代・30代のメリットは、住宅ローンの返済期間を長く設定でき、老後前に完済できる可能性があることです。
住宅ローンは最長35年間で設定可能なため、30歳でローンを組むと最長でも65歳で完済できます。
一方、デメリットは比較的40代や50代と比べると自己資金が少ない方が多いと思われるため、住宅ローンの借入れ金額が高くなる可能性があります。
また、住宅ローンの期間を長く設定すると、利息の総額が上がってしまうので、その点は注意してください。
40代・50代で購入するメリット・デメリット
40代・50代でマンションを購入するメリットは、住宅ローンの審査に通りやすい点です。
20代や30代と比べると、年収の高く、安定している人が多いことや自己資金を所有している金額も高いことから、住宅ローンの審査が通りやすいと考えられます。
また、デメリットは20代・30代とは異なり、長期間の住宅ローンを組むことが難しい点です。自身の子どもが高校や大学など進学にかかる費用とタイミングが同時期になることが多いため、その点は計画的に購入する必要があります。
60代以上で購入するメリット・デメリット
続いて60代以上で購入するメリットについて説明します。
多くの場合、20代・30代・40代と比較すると自身で所有している金額が多いと考えられるため、自己資金を多く準備することができます。
また、今後の生活スタイルにあったマンションを選択することができるため、生活のしやすいマンションを購入することが可能です。
デメリットは、30代や40代と比較して住宅ローンを組みにくい点です。一般的には住宅ローンを組むことができる年齢として、65歳として設定している金融機関もあるので、もし住宅ローンを検討している場合は注意してください。
まとめ：マンション購入を成功させるためのポイント
多くの人はマンションの購入は一生に1度あるかどうかの買い物であり、新築マンションも中古マンションも決して低い金額で購入できるものではありません。
それぞれの年収や年齢によってメリットやデメリットは必ず出てくるため、事前に情報を集めしっかり検討することが大切になります。
また、20代で将来的にマンションを購入したいと考えている方は、住宅ローンを組むときに自身の信用情報が重要になるケースが多いため、ライフプランをしっかり考えることをおすすめします。
自身の人生計画や仕事状況、生活環境などと相談し、適切なタイミングで満足のいくマンションを購入してください。
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-資格-
宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
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