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2026/04/21貯金の不安を解消！インフレに強い投資術とは？
- その他
「あなたの老後資金は十分ですか？」
この問いに対して、「いいえ」と答えた人や、老後資金について考えたことがない人は、老後資金を準備することを考えた方が良いでしょう。
年金だけでは不十分である可能性が高いため、ぜひ老後資金を準備することを考えましょう。
「はい」と答えた方も、現在のままで十分かどうかを考え、将来のインフレに備えて老後資金の増額を検討してみてください。
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-資格-
宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
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-経歴-
株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける
Contents
貯金だけでは老後が不安な理由
貯金が十分にあり、退職金と年金があるから老後資金は問題ないとお考えの方も、一度生活資金をシミュレーションしてみると良いでしょう。これは、今後受け取れる年金の額が不確定で、あまり期待できない可能性があるためです。
現在、年金の支給は著しく困難な状態であり、日本年金機構は受給者に対して支給額を減額したり、支給開始年齢を繰り上げたりしています。そのような状態では、年金を老後の生活費と考えるには不十分です。したがって、老後に備えてあらかじめ資金を用意しておく必要があります。
ただし、老後用の資金として貯金を考えた場合、インフレによる物価上昇で価値が目減りする恐れがあります。
インフレがどれだけ物価上昇をもたらすかというと、1950年当時に比べて物価は約8倍に上昇しています。約20年前からインフレは起きていませんが、その間に円高が輸入物価の上昇を抑えてきました。
インフレが及ぼす影響とその対策
今後、物価が急速に上昇するとも考えにくいです。
しかし、円安になることで輸入物価が上昇し、OPECの石油減産が本格化すれば、石油価格の上昇によって原材料費が高騰し、コスト高によるインフレが発生する可能性があります。
バイオエネルギーや太陽光などのクリーンエネルギーが普及するから大丈夫と考えるのも、少し違います。
バイオエネルギーも太陽光も何十年も前から利用されていますが、実際に代替と言えるほどの活用にはまだ時間がかかるでしょう。それらはあくまでエネルギーに過ぎず、石油から得られるナフサなどを原料とした化学製品の原材料費は確実に上がっていきます。
現在は不況で物が売れにくく、価格上昇は抑えられていますが、10年後や20年後にはインフレが発生する可能性が非常に高いです。
インフレが発生すると、銀行の預金金利が現在より高くなったとしてもインフレ率に追いつかず、貯金の価値が目減りしてしまいます。
賢い投資でインフレを乗り切る
お金を銀行に預けても、今の超低金利では十分に増えず、将来インフレが発生した場合、受け取る利息によって金額は増えるものの、その価値は過去と比較して実質的に「減少した」状態になります。
したがって、老後資金を確保するには、貯金ではなくインフレ率を上回る収益を得られる投資が有効です。
将来のインフレを見据えて、今のうちに投資で資金を増やすことを考えておきましょう。
株式投資の基礎知識
投資といえば株式投資ですが、もちろん誰でも儲かるわけではありません。
当然のことですが、株は発行元である会社の業績が良ければ株価が上がり、逆に利益が出ず赤字になると株価が下がってしまいます。株式投資に精通し、企業を評価する能力に長けている人でない限り、会社の業績を一個人で簡単に把握することは難しいでしょう。
株の売買においても、働きながらではタイミングよく売買できず、株価が気になって仕事に集中できなくなることもあるでしょう。インターネットで株を売買できるようになりましたが、初心者にとって忙しい中で効率良く運用するのは難易度が高いといえます。
自分年金の考え方
年金制度が破綻しないよう官僚や政治家が努力していますが、年金はどのくらい支給されるのか、元が取れるまで何年かかるのかという点であまり期待できない状態です。
年金があてにならない以上、今まで以上に老後の備えをしていかなければなりません。
一概には言えませんが、貯金では不足分を補うことができず、突然給料が増えるとも考えにくいため、年収の増加で老後資金の不足分を解消するのは難しいのではないでしょうか。
今後は投資で収益の増加を目指す必要があります。
不動産投資で得られる安定性
一般的なサラリーマンにも簡単にでき、なおかつ安定的な収入が見込める方法として不動産投資があります。
不動産投資では、土地や建物の値上がりを期待するのではなく、物件を貸し出して賃料収入を得る方法です。
賃貸に住んでいる人ならわかると思いますが、大きな負担と感じる家賃を毎月支払い、そのお金は賃貸物件を保有する大家さんの元に入ります。
入居者からの家賃の回収や各種手続きは不動産会社に任せられるため、サラリーマンとして働きながらでも簡単に始められます。
不動産投資の利点と選び方
不動産投資のメリットとして、入居者が確保できれば安定的な収入が期待できます。
不動産投資のメリットとして、入居者が確保できれば安定的な収入が期待できます。家賃収入は入居者との契約期間中は変動しないため、毎月固定の収入が得られます。
もう一つのメリットとして、現物資産を保有できる点が挙げられます。
インフレが発生すると、お金の価値が過去に比べて低くなります。
前述のように、時代はインフレ傾向にあり、お金の価値は徐々に低下しています。
一方で、インフレ時には物価が高騰するため、不動産を所有することで過去に購入した物件の価値が上昇する可能性があります。時代と共に物価が高騰し、物件価格自体が高くなることも考えられます。
現金を所有しているだけではインフレ傾向に対抗できませんが、不動産を所有することでの投資は非常に有効的であると考えられます。
成功する不動産投資の秘訣
不動産投資は、物件を購入しないと始められないため、まず物件を購入することが必要です。
購入にはローンを活用することができ、物件によってはフルローンで購入金額全額を借りることができる場合もあります。
ただし、それはその人の条件次第であり、誰でも購入費用全額を借りられるわけではありません。
物件にもよりますが、1棟物件など価格が高い物件では頭金として資金を用意する必要があります。
区分物件を購入する際は、その物件の立地などを考慮する必要があります。
長期のローンを利用することで、物件自体を担保にし、長期的に価値が見いだせるかどうかがポイントになります。
あなたに合った物件選び
当然のことですが、不動産投資では物件選びが重要であり、立地条件などをきちんと調べて物件を探す必要があります。
気に入った立地でお手頃な物件が売りに出されるのを待ち、売りが出たら不動産会社に連絡してもらうようにしましょう。すでに入居者がいる物件を選ぶこともできるので、プロに一度相談して物件の入居状況を開示してもらうのも良いでしょう。入居状況を確認した上で、購入を決めることも可能です。
さらに空室保証のある物件を選んでおけば、購入後に賃貸に出す際、入居者が入らず賃料が得られないといったリスクも回避できます。
不動産投資で大切なのは、「ご自身の状況に合った」最適な物件を選ぶことです。
節税対策、年金対策、生命保険対策、インカムゲインの獲得など、不動産投資には多くのメリットがありますが、ご自身が描く将来像に合った最適な投資プランと物件選びが大切です。
自分だけで判断するのは難しいので、特に初めての方は、プロに相談して少しずつ投資のコツをマスターしていきましょう。
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宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
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株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける
