不動産投資で年収はいくら増える？具体例で徹底解説！

こちらの記事に興味を持っていただいている方は「不動産投資をしてみたい」「別の収入減が欲しい」などの思いを持った方が多いと思います。実際に不動産投資は副業として、多くの人に選択されている投資手法であり、幅広い年代の方に人気があります。そこで今回は、不動産投資をする人の年収はいったいどれくらいかに焦点を当てて紹介します。多く存在する投資手法の中で、どんな特徴を持っているのか、どんな点に気を付ければいいのかを細かく解説するので、ぜひ最後まで読んでいただき、実際に不動産投資を行う際の参考にしてください。

記事執筆・監修

エキスパート職 山口智暉

• -資格-

  宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士

• -経歴-

  株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
  東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
  株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
  リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける

不動産投資とは？基本を徹底解説

不動産投資の特徴

まずは「不動産投資についてあまり詳しくない」という方に、不動産投資がどのようなものかを説明します。不動産投資とは、実際に不動産を購入し、入居を希望している人を集めて、家賃収入を得ていく投資手法を指しています。不動産には、一軒家、アパート、マンション、駐車場など多くの種類があり、さらに新築や中古といった分類もあります。新築物件であれば入居者が早く見つかるメリットがある一方で、価値が低下しやすい・初期費用が高いなどのデメリットもあります。中古物件であれば、初期費用を抑えられる一方で、修繕費がかかる可能性があるという特徴を持っています。このような形で、不動産の種類によって特徴が異なるのが不動産投資です。

不動産投資は難しい？初心者でもできる理由

「不動産投資はお金持ちのためのもの」「専門知識が必要でハードルが高い」と考えている方も多いでしょう。しかし、不動産投資は必要な準備を行うことで、利益を上げやすい投資です。一般的には株式投資やFXなどが挙げられるハイリスク・ハイリターンな投資に比べて、不動産投資は「ミドルリスク・ミドルリターンの投資」と位置づけられています。その大きな理由は安定性です。不動産投資では一度入居者が決まると長く住んでもらうことが多いため、長期的に安定して家賃収入を得ることができます。そのため周辺地域の調査や物件選びを入念に行えば、利益を出すことができると言われています。

不動産投資をしている人の年収は？具体的な数値と傾向

不動産投資は多くの人が選択している投資手法といっても、どれくらいの年収の人がやっているのか気になりますよね。これについて詳しく紹介します。不動産投資において最も重要なのは、資金調達、つまり融資を受けられるかどうかです。実際に物件を購入するためには、多額の資金が必要です。その資金を融資してもらうには、ある程度の年収を維持している必要があり、その目安が700万円といわれています。しかし700万円を超えていなければ必ず融資をしてもらえないというわけではなく、それ以下であっても多くの人が融資を受けられた事例もあります。メガバンクか地方銀行かネット銀行かといった金融機関によって異なるため、自身が融資を受けられるかどうかを諦めずに調べることが欠かせません。

融資審査のポイントとは？評価基準を徹底解説

金融機関が融資を行うか否かを決める際にはいくつかのポイントがあります。それらについて紹介します。これらのポイントを踏まえて、不動産投資の際に融資を受けられるように準備しましょう。

収入面

まずは先述した「収入面」です。ただし、単に現在の年収が高いだけでは評価されにくい傾向があります。失業の可能性を考慮するために勤務先も評価基準となります。公務員が最も評価が高く、上場企業か中小企業かなども評価に含まれます。他にも従業員数や資本金、さらに創業年数まで融資の際には確認されることがあります。さらに融資を受ける本人の勤続年数も長いほど、評価が高くなり融資を受けやすくなります。

ローン等の借り入れの有無

ローンの契約先が多いと返済負担が増え、年収が高くても審査に通らない場合があります。住宅ローンや自動車ローン、クレジットの返済額や過去の滞納歴なども評価されるため、気を付けましょう。2つ以上のローンを契約している場合は、契約先を1つにまとめることで評価を上げることもできます。クレジットカードに関しては、滞納していないとしても利用可能額がそのまま借金の可能性とみなされる場合があるため、限度額を下げておくことなども大切です。

家族構成

評価には家族構成も含まれます。単身者よりも配偶者がいる方が審査が通りやすくなります。連帯保証人として、支払いが滞った際の損失を防ぐことができるからです。さらに世帯年収が高くなるため、評価に有利になりやすいという面もあります。

所持している資産

個人が所有している資産も評価されます。銀行に預けている金額のほかに、所有している土地や有価証券なども資産の一部としてみなされます。決して目に見える現金や収入だけが判断されるわけではないため、自身が持っている資産を整理したうえで、不動産投資の融資の審査を受けましょう。

融資が通らない場合の対策と解決策

融資が通らない場合にできることについても紹介します。

日本政策金融公庫を利用する

日本政策金融公庫とは、金融機関の中でも日本政府によって出資されている金融機関です。民間の金融機関よりも審査が通りやすいとされており、積極的に利用することが欠かせません。全ての人が審査に通るわけではありませんが、公共料金や税金の支払いの滞納をしていなければ通りやすいため、十分なシミュレーションを行って審査を行いましょう。

自己資金を十分に確保する

融資審査の評価を上げることも重要ですが、自己資金を増やすことが融資を受ける可能性を高める最も効果的な方法です。先述した通り、現金などの目に見える物だけが評価対象ではないため、土地などの資産を意識して自己資金を蓄えることが必要不可欠です。

不動産投資での収益性：どれくらい稼げるのか？

ここからは実際に不動産投資を行うことでどれほど稼ぐことができるのかに焦点を当てて紹介します。しかし不動産には戸建てや区分マンション、アパートなどの種類があるため、あくまでも目安です。国税庁が公表している申告所得税標本調査結果によれば、不動産所得者の平均所得は540万円です。アパート経営を行っている人の方が、まとまった額の家賃を手に入れることができるため、年収は高くなります。実際どれくらいの収入を得られるかは物件や周辺環境に大きく左右されるでしょう。

不動産投資に向いている人とは？成功するための条件

不動産投資を実際に行いたいという方に向けて、どういった要素が必要なのか、どんな人が向いているのかについて紹介します。

既に土地を所有している人

土地を所有しているだけの人は固定資産税などの費用だけが多くかかってしまいます。そのため、土地を所有していて上手く活用できていない方は、新築の物件を購入して運用することをおすすめします。

計画性がある人

不動産投資は最初の融資を受けられるように資産調達をすることや出口戦略を立てることが欠かせません。その計画を入念に立て、丁寧に実行できる人が不動産投資に向いていると言えます。また不動産投資は専門知識なども必要になってきます。物件の情報や周辺環境、資産管理などのさまざまな方面の勉強ができるかが不動産投資の成功に影響します。

行動力がある人

不動産投資は多くの契約や情報収集が必要になります。そのため、行動力を兼ね備えており、何かを始める時にすぐにアクションを起こせる人が向いているといえます。融資を受けるために多くの金融機関に相談できるか、入居者とスムーズな手続きができるかなど、多くの人と関わる場面が多いからこそ、不動産投資を行うには行動力が欠かせません。

長期的に物事を考えられる

不動産投資では、約30年のローンを組んで物件を購入し、リフォーム工事なども行うため、金銭的にはマイナススタートが一般的です。長期的に物事を捉えなければ、全体の収支のバランスが確認できず、投資がうまくいっているかを実感できません。ほかのfxや株式投資と比べても、計画の綿密さが必要になります。目先のことを重視してしまう人や、先の事を考えるのが苦手な人には向いていないといえるでしょう。物件購入をして、維持・管理、最後の出口戦略を意識することなど、長期的なスケジュールを組んで長期的に取り組める人が不動産投資に向いているといえます。

まとめ：不動産投資で成功するためのポイント

今回の記事では不動産投資を行う人の年収や、融資を受けるための評価基準、実際に投資をしている人の年収について紹介してきました。不動産投資で最も重要なのは始めるための資金調達です。数千万円以上の資金が必要になるため、自己資金だけでは賄えない場合が多いです。そのため、金融機関の情報を十分に集め、自分の資産を整理してから、何度もシミュレーションを行い、不動産投資に臨みましょう。さらに不動産投資は一度利益を上げることができれば、長期的に安定した利益を得ることができるため、最初のハードルは高くても、継続のハードルは高くありません。ただ、出口戦略を計画通り行えるかが不動産投資が成功かどうかに大きく影響するので、意識しておきましょう。ぜひ今回の記事を不動産投資を行う際の参考にしていただけたら幸いです。

記事執筆・監修

エキスパート職 山口智暉

• -資格-

  宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士

• -経歴-

  株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
  東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
  株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
  リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける