最終更新⽇時
2025/11/21家を購入するタイミングはいつ？年齢や年収別の最適時期を解説
- 不動産の知識
- その他
-
-資格-
宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
-
-経歴-
株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける
Contents
家を購入するタイミングはいつがベスト？データから見る理想的な購入時期
家の購入は人生の中でも重要なイベントです。そのため、購入時期について悩む方は少なくありません。結婚や出産といった節目が購入のタイミングとなりますが、費用が高額であるため、簡単には決断できません。
この記事では、家を購入する最適なタイミングを「年齢」「年収」「ライフイベント」などのデータを基に解説します。
まずは、データから見た家を購入する5つのタイミングについて、2021年度の国土交通省の調査報告書をもとにご紹介します。
年齢別に見る最適な家購入タイミング
1つ目は年齢です。
国土交通省の調査では、30代後半から40代前半で家を取得する人が多いと報告されています。特に、30代で家を購入する人が最も多い結果となっています。
住宅の種類によって取得時の平均年齢は異なり、分譲戸建て住宅は平均37.2歳と最も若く、中古マンションは43.6歳と最も高いことが分かりました。
また、家を購入する際は、多くの方が住宅ローンを利用します。条件は家を購入する際、多くの方が利用する住宅ローンは、一般的に20歳以上65歳未満が対象で、80歳までの完済を前提としています。
借り入れられる最長期間が35年であるため、45歳までにローンを組まなければ80歳までの完済は難しくなります。80歳での完済は手続き上可能ですが、収入面において不安が大きいため、45歳より早い段階での購入がオススメです。
年収と購入可能な住宅の関係
2つ目は年収です。
国土交通省の調査では、世帯年収の平均が600万～800万円台と幅があることが明らかになっています。この年収差は住宅の種類によるもので、中古戸建ては652万円、分譲マンションは852万円と最も高額です。
住宅の種類によって200万円もの差が生じています。
しかし、ここでご紹介している年収はあくまでも世帯年収で、夫婦や親子での合算した金額となります。
家族構成と居住人数から見る家購入のタイミング
3つ目は居住人数です。
国土交通省の調査報告書によると、世帯あたりの居住人数は2人から4人が多いようです。注文住宅や分譲マンションでは3人世帯がもっとも多いのに対し、分譲戸建て住宅や中古戸建て住宅では4人世帯がもっとも多いという結果になりました。
居住人数を踏まえて家の購入を検討している方は、住宅の種類もある程度明確にしておくとよいでしょう。
＊参考住宅市場動向調査報告書
ライフイベントから見た家を購入するタイミング
続いては、ライフイベントから見た家を購入する4つのタイミングについてご紹介します。
結婚後の家購入：二人の未来設計を考えたタイミング
1つ目は結婚です。
家を購入するタイミングとして最も多いのは、結婚の時期です。パートナーと将来のライフプランを考慮したうえで、どのような家に住みたいかを決めるいいタイミングではないでしょうか。
住宅ローンは夫婦で組む「ペアローン」も選べるため、若い年齢で購入すると定年前にゆとりを持って返済できます。
注意点としては、住み替えの可能性を考慮することです。将来的に転勤や転職によって引っ越さなければならなかったり、子どもがほしいと考えている場合は子ども部屋を設けた家に住み替えることになるかもしれません。さまざまな将来プランを考え、購入プランを立てましょう。
出産後の家購入：子どもとともに考える理想的な住まい
2つ目は出産です。
家族が増えたタイミングで、家の購入を考える家庭も多いでしょう。出産のタイミングであれば、子どもが通う学校区域が決められたり、教育環境を意識しながら家を選択できます。
また、周辺の治安、公園や病院などの公共施設が整っているかも考慮しておく必要があります。
出産のタイミングでの家の購入は、将来の子ども部屋のことも踏まえたうえで、間取りが選択できる点も大きなメリットと言えるでしょう。
子どもの進学を見据えた家購入のタイミング
3つ目は子どもの進学です。
子どもに通わせたいと思っている学校がある場合は、進学のタイミングで家を購入するのもひとつの方法です。とくに有名校がある区域であれば、将来的にも人気の地域である可能性が高く、資産価値が落ちにくい点がメリットになります。
また、学校区域内は治安がよいことも多く、進学のタイミングで家の購入を検討されている方はそれらも考慮して選ぶとよいでしょう。
子どもの独立後に考える家の購入タイミング
4つ目は子どもの独立です。
子どもが独立し一人暮らしをはじめると必要な部屋数が減り、そのタイミングで家を購入するケースもあります。これまでのライフイベントと比較すると、シニアライフを視野に入れて購入できる点がメリットです。
老後の資金とのバランスに注意し、年金や毎月の支出を把握したうえで家の購入を検討しましょう。
家を購入する前に考えるべき重要なポイント
ここでは、家を購入する前に考えるべき2つのポイントについてご紹介します。
住宅の種類別に見るメリット・デメリット
1つ目は住宅の種類についてです。
前述したように、購入する住宅の種類によっても家の購入費用は異なります。
たとえば、新築マンションは駅から近いことが多く資産価値が高いため、ローンにとおりいやすいのがメリットです。しかし、価格が高く建設中に内装を確認できない点がデメリットともいえるでしょう。
また、新築戸建てはマンションと比較すると広く騒音や足音を気にしなくていい点がメリットである一方、価値減退が早い点がデメリットとして挙げられます。
中古マンションは価格が安い点や内装確認後に購入できる点、立地条件がいい場合が多い点がメリットですが、管理費や修繕積立費が高い点がデメリットです。
さらに、中古戸建ては価格が安く敷地面積が広いうえに、立地を選びやすい点がメリットである一方、耐震性に問題がある可能性がある点がデメリットです。
家購入の費用とは？予算の立て方と費用の見積もり
2つ目は購入費用です。
住宅のなかでもっとも高いのが新築の分譲マンションで、購入費用は4,600万円ほどかかります。一方、中古物件になると購入価格は抑えられ、戸建て、マンションともに2,800万円ほどが相場です。
また家を購入する場合、物件の購入費以外にも、仲介手数料や不動産取得税、固定資産税、登記費用などの費用が必要です。
さらに、一戸建ての場合は修繕費、マンションの場合は修繕積立金や管理費、駐車場代なども発生するのが一般的です。家を購入する場合は物件の購入費用以外にも、税金や諸費用、維持費にも費用が必要であることを頭に入れておきましょう。
そして、住宅ローンの返済についても考えておかなければなりません。たとえば、自己資金の比率を25％として4,000万円の物件を購入する場合、借入金額は3,000万円となります。この金額をもとに年間の返済額や返済期間を計算し、返済プランを立てておきましょう。
国土交通省の調査報告書によると、注文住宅や分譲戸建て、分譲マンションでは住宅ローンの返済期間が30年を超えているのに対し、中古戸建てや中古マンションの場合は30年未満のケースが多いようです。
30代で家を購入した場合、住宅ローンを完済できるのが60歳をすぎる可能性が高いため、定年後も返済を続けられるかどうかも含めて返済プランを検討することが大切で
＊参考住宅市場動向調査報告書
家を購入する際の注意点と失敗しないためのコツ
さまざまなきっかけから家の購入が検討されますが、家は人生のなかでもっとも大きな買い物ともいえるため、慎重に進める必要があります。
ここでは、家を購入する際の3つの注意点についてご紹介します。
購入前に予算を明確にする重要性
1つ目は、予算を明確にしておくことです。
家の購入において、何一つ妥協することなく購入することは実質的に不可能といえます。そのため、希望条件に優先順位を付けて予算と相談しながら見極めるのが重要なポイントです。
予算を立てる際は、登記などの諸費用や税金、手数料などを考慮したうえで検討するようにしましょう。これらの費用を含めると、物件自体にかけられるのは予算全体のおよそ9割程度ということがわかります。
それぞれの予算を明確にしたうえで、無理の生じない予算内での購入を検討することが大切です。
長期的なライフプランを立てるためのポイント
2つ目は、長期的なライフプランを立てることです。
家を購入すると30年から40年、もしくはそれ以上にわたって住むことになります。そのため、現時点や10年後といった短期的なスパンで考えると、後悔することになるかもしれません。
長期的な視点でライフプランを立てたうえで、それぞれの家庭に合った家を購入すると、40年後でも快適な暮らしが見込めるでしょう。
冷静な判断で後悔しない家購入を実現する方法
3つ目は、何事も冷静に判断することです。
一度家を買うことを考えると、新居や新生活のことで頭がいっぱいになります。そうなると、浮かれて物事を冷静に考えられなくなる方も少なくありません。購入後に後悔しないためにも、客観的な視点から落ち着いて検討することが重要なポイントです。
家を購入するにあたって、家族みんなで徹底的に話し合っておくのもひとつの手段です。今家の購入が必要なのか、住宅ローンは返済していけるのかなど、よく検討したうえで判断するようにしましょう。
まとめ：最適なタイミングで家を購入するために
今回は、家を購入するタイミングや購入前に考えるべきポイント、注意点についてご紹介しました。
各世帯の年齢や年収、居住人数によっても異なりますが、30代後半から40代前半の世帯年収は600万円代から800万円代で、2人から4人の世帯で住宅購入する方が多いようです。また、結婚や出産、子どもの進学や独立のタイミングに合わせて購入する方も少なくありません。
購入前のポイントとしては、住宅の種類と購入費用が挙げられます。住宅の種類によっては価格も異なるうえに、それぞれにメリット、デメリットがあります。物件以外にも税金や諸費用、手数料などがかかる点も考慮しておきましょう。
住宅購入における注意点は、予算を明確にし長期的なライフプランを考慮する必要がある点です。本当に住宅購入が必要なのか冷静に判断したうえで、購入を検討するようにしましょう。
-
-資格-
宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
-
-経歴-
株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける
