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2026/04/22家購入を安く抑える方法とは？年収に合わせた賢い選択
- 不動産の知識
- その他
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-資格-
宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
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-経歴-
株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける
Contents
家を買う前に知っておくべき価格の基本
家を購入する際は、価格を確認するだけでなく、立地条件によって同じ構造でも価格に大きな違いが生じることに注意が必要です。
特に戸建ての場合、建物価格と土地価格の両面から考慮する必要があり、立地条件によって価格が大きく変わります。
一般的に、東京都内や大阪府内のような人口が多く需要が高い都市部では土地価格が高く、地方の人口が少なく需要が低い地域では土地価格が低くなる傾向があります。
建物価格は購入地域にかかわらず大きく変わらない一方、使用する建材や家の大きさなどが価格に影響を与えます。
家の価格に大きく影響するのは主に土地価格であり、周辺環境や交通アクセスを考慮しながら検討しましょう。
そのため、家を購入する際には、建物価格と土地価格の両方を確認し、購入場所を慎重に検討することが重要です。
一般的に住宅ローンを利用して家を購入するため、自身の年収と家の価格を考慮して選ぶ必要があります。
年収に基づく返済能力と家の価格のバランスを考慮し、購入可能な価格帯を把握しておきましょう。
家を探す際には、事前に住宅ローンで借り入れ可能な金額を確認し、その範囲内で条件に合う家を探す方法も一つです。
家の価格が高くなるほど条件などは良くなる
家の価格が高くなるほど条件が良くなる傾向があるため、建物の設備や立地条件を総合的に考慮して決定することが重要です。
さらに、新築購入なら設計段階から希望を反映できるため、資金に余裕があればこの方法も検討してみましょう。
一般的に、土地が広くなるほど土地価格も上がります。加えて、交通の便や周辺にスーパーやコンビニなどの施設があるかどうかも土地価格に影響します。一般的に、生活しやすい環境が整っていると土地価格も高くなる傾向にあります。
家の価格が高いからといって必ずしも快適とは限らないため、自身のライフスタイルに合った家を探すことが大切です。
また、土地価格は一般的に購入時から大きな資産価値の変動が少ないとされています。ただし、建物価格は築年数とともに減価償却され、最終的には資産価値が0円になる可能性があります。
価格を抑えるために重要な要素：土地と建物
家の価格を抑える工夫として、「土地価格が安い地域の家を選ぶ」「建物の広さや使用する建築資材のグレードを抑える」などの方法があります。
いずれの方法も価格を抑える効果がありますが、住環境について妥協が必要になる可能性もあります。
妥協できる範囲にもよりますが、無理に土地価格や建物価格を抑えすぎると、住み続けるのが困難になる可能性があります。
自分の収入などから考えて価格を抑える必要があっても、快適な生活をするために譲れない条件などについては前もって決めておきましょう。
土地価格を抑える方法と建物価格を抑える方法について、解説するので参考にしてみてください。
土地価格を抑える方法
土地価格に関しては自分の力で変動させられないため、少し都心部などから離れている土地などを探すと良いでしょう。
実際に都心部は土地価格が高いですが、郊外になると土地価格がかなり抑えられているケースは珍しくありません。
通勤・通学などの利便性については考える必要があります。一方で、利便性について気にならないのなら郊外の土地なども探すのがオススメです。
ただし、家は購入してから数十年は継続して住むことを考えて、交通の利便性や周辺環境がどれくらい整っているかは視野に入れましょう。
土地は将来的にも資産として扱えるため、少し価格が高くても売却すれば現金化も比較的しやすいといえます。
建物価格を抑える方法
建物価格は単純に広くなれば広くなるほど高くなるのに加えて、使用する建築資材などのグレードによっても変動します。
一般的には、注文住宅での建築価格は3,000万円以上必要になると言われています。そのため、建築価格を抑えすぎてしまうと、シンプルな建物の作りになるでしょう。
たとえば1,000万円の建物であれば、長方形や正方形に近い単純な作りになるだけでなく、建物内の設備もシンプルな設備などが使用されます。
建物価格を抑えすぎてしまうと、生活に与える影響が大きくなるので、建築会社などに予算ごとの具体的なつくりや設備について聞いておきましょう。
また、建物価格は減価償却によって失われていくため、どれだけ質の良い建物を建築しても将来的には資産価値がなくなります。
住宅ローンを考慮した購入価格の決定方法
家を買う場合の価格は自分の年収を考慮して決める必要があり、あまりにも返済能力からかけ離れている家は購入が難しいです。
現金で一括支払いするなら関係ありませんが、一般的には家を買う場合には住宅ローンを利用します。
住宅ローンで借り入れできる金額については年収を参考に決定されるため、年収に見合っていない金額で申し込みをしても審査には通りません。
また、自分の年収から考えてギリギリの金額で住宅ローンを契約してしまえば、毎月の返済などが大きな負担になる可能性もあります。
家を買うのは一生に一度の買い物ではありますが、あくまでも自分自身のライフプランや返済能力を考慮しなければなりません。
返済能力を考慮せずに家を買えたとしても返済が難しくなって、最終的には家を手放すことになる可能性もあります。
年収を基にした住宅購入価格の計算方法
年収から計算して購入する家の価格を計算しますが、将来的には年収が上がると楽観的に考えるのはリスクが大きいです。
あくまでも住宅ローンを申し込みする段階での年収を参考にして、どれくらいの価格までなら返済能力に余裕があるか慎重に考えるようにしましょう。
住宅ローンには返済負担率と呼ばれる考え方があり、年収に対しての住宅ローン返済額の割合を表しています。
一般的に返済負担率は25％以下に設定しておくのが無理のない返済ラインとされています。
たとえば年収が500万円なら125万円、1000万円なら250万円が返済ラインになります。実際には年収が高ければ返済負担率をもう少し上で設定しても問題ありません。
理由としては、返済負担率が同じでも年収が多くなれば、返済した後に手元に残る資金も多くなるためです。
年収に合わせながら返済負担率も多少は変動するケースがあるのは理解しておきましょう。
金融機関による住宅ローンの上限額
金融機関に住宅ローンが申し込みできる上限額は金融機関にもよりますが、多くの場合で年収の7倍から10倍を目安として考えられます。
ただし、あくまでも年収から考えられる上限額は目安であるため、金融機関によってはさらに低い倍率を取ったり、高い倍率を取ったりさまざまです。
注意点としては、住宅ローンが申し込みできる上限額で申し込むのではなく、自分自身の返済能力と相談しながら申し込みをする点といえるでしょう。
金融機関では申し込み時の年収を参考にして、住宅ローン審査をおこなうため、将来的に年収が上がれば住宅ローン返済は余裕ができます。
一方で、不況や転職などで年収が下がってしまった場合は、住宅ローン返済が厳しくなるかもしれません。
現状だけを考えて住宅ローン金額を決めるのではなく、将来的に年収が変動する可能性も視野に入れて考えることが大切です。
住宅ローン金利が購入価格に与える影響
住宅ローンでは元金だけ返済すれば良いわけではなく、金利によって計算された利息も支払わなければなりません。
利息についてはあまり深く考えられないケースもありますが、実際には金利は最終的な返済金額に大きく影響します。
たとえば、3,500万円を35年間借り入れをしても、金利が1％と2％では最終的な返済金額は1％では3,556万7,804円、2％では4,173万円8,968円となります。
このように金利が1％違うだけでも返済額が数百万円変わるため、住宅ローンを借りる場合には金利についてもしっかりと理解しておきましょう。
金利については金融機関や住宅ローン商品によって異なり、複数の金融機関で相談して比較するのが大切です。
また、住宅ローンの利息には固定金利や変動金利などの金利対応もあるので、住宅ローンを利用する場合にはあらかじめ金融機関に確認しましょう。
家を買う場所選びが価格に与える影響
土地付きの家では建物価格と土地価格がかかりますが、マンション価格のみが計算されているため価格が安い傾向にあります。
しかし、マンションも周辺環境や立地条件などによって価格が違うのに加えて、タワーマンションなどではコンシェルジュが常駐しているなどのサービス面にも優れています。
他にも、マンションの方が維持管理費が比較的かからないことから、家を買った後に必要になる費用を考えるならマンションの方がオススメです。
一般的には、土地価格がないことからマンションの方が安いですが、提供されているサービス内容などによってはマンションでも価格が高くなるでしょう。
自分自身が一軒家の方が良いのか、マンションの方が良いのかを総合的に判断して、どちらに住んだほうが快適に生活を送れるか検討するようにしましょう。
予算内で最適な家を見つけるためのチェックリスト
土地付きの家では建物価格と土地価格がかかりますが、マンション価格のみが計算されているため価格が安い傾向にあります。
しかし、マンションも周辺環境や立地条件などによって価格が違うのに加えて、タワーマンションなどではコンシェルジュが常駐しているなどのサービス面にも優れています。
他にも、マンションの方が維持管理費が比較的かからないことから、家を買った後に必要になる費用を考えるならマンションの方がオススメです。
一般的には、土地価格がないことからマンションの方が安いですが、提供されているサービス内容などによってはマンションでも価格が高くなるでしょう。
自分自身が一軒家の方が良いのか、マンションの方が良いのかを総合的に判断して、どちらに住んだほうが快適に生活を送れるか検討するようにしましょう。
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-資格-
宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
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-経歴-
株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける
