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2026/04/21一軒家購入に必要な年収は？目安と価格別の解説
- 不動産の知識
- その他
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-資格-
宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
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-経歴-
株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける
Contents
一軒家の購入価格の相場とは？ 新築・中古やエリア別の価格差を解説
一軒家の購入価格は、新築と中古で異なり、新築の方が高く、一般的に中古は安くなります。
また、都心部では一軒家の購入価格が高くなりますが、建物の価格は都心と郊外で大きな差はありません。
建物価格は、建築会社によって若干異なりますが、主に使用する建築資材、建物の広さ、内装・外装により決まります。
建築資材の価格や建築技術には大きな地域差はなく、全国的に建物価格に大きな違いはないと言えます。
一軒家の購入価格が大きく変動する理由として、土地価格が影響し、同じ広さの土地でも所在地によって価格が異なります。
都心部や人口密集地では需要が高いため土地価格が高く、人口の少ない地方では需要が低く土地価格は安くなるのが一般的です。
一軒家の購入価格は建物価格と土地価格を合算した金額となり、都心部では高く、地方では安くなる傾向があります。
そのため、少しでも購入価格を抑えたい場合は、郊外に建築することをお勧めします。
建物価格と土地価格の内訳と価格変動の可能性
建物建物価格と土地価格は変動する可能性がありますが、特に建物価格は経年劣化によって変動しやすいです。
一軒家は経年劣化により年々価値が下がります。建物の構造によりその期間は異なりますが、最終的には資産価値が無くなります。これを減価償却と言います。
減価償却は毎年一定額が減少していくため、築年数が経過するほど建物価格は下がり続けます。
一方、土地価格も変動する可能性がありますが、土地には減価償却が適用されないため、価格が大きく下がることは少ないです。
土地価格は路線価を基準に算出され、土地面積に路線価を掛けて資産価値を算出します。
一般的に土地価格は大きく変動しないため、将来的に売却を検討する際でも、ある程度の現金化が期待できるでしょう。
年収から考える一軒家の購入予算の目安
一軒家の購入価格は年収を目安として考えるのが重要であり、基本的には年収から逆算して自分自身が購入できる一軒家の価格を算出します。
一軒家を購入する際、住宅ローンを利用することがほとんどです。そのため、住宅ローン返済が大きな負担にならない範囲での、一軒家購入を検討しなければいけません。
年収は将来的には増加する可能性があることから、現在の返済能力から考えて少し無理がある金額を申し込むケースもあります。
しかし、年収は必ず増えるわけではなく減少する可能性もあるので、将来的に収入が増えると考えるのはリスクが高いです。
基本的には減少する可能性も視野に入れながら、住宅ローンを組むことが重要であり、金融機関と相談しながら、住宅ローン金額については決めましょう。
一般的には年間の返済額が、年収に対して25％以下になるようにすれば、無理のない返済ができると言われています。
一軒家の購入価格は年収を目安として考えるのが重要といえ、自分の返済能力を考えずに住宅ローンを契約してしまうと、返済が難しくなるため注意しましょう。
年収に応じた返済割合の考え方とリスク
返済割合は一般的に25％以下とされていますが、あくまでも目安になっているため個人の年収によって変動します。
年収に対しての割合が同じ25％であっても年収に対しての金額が変わるといえ、年収が多くなれば多くなるほど余裕が出るでしょう。
例えば年収500万円では25％は125万円ですが、年収が1,000万円では25%は250万円になります。
結果的に返済金額を差し引いた金額は375万円と750万円になるため、最終的に住宅ローン返済をしても金銭的な余裕が違うといえるでしょう。
年収が多くなれば金銭的な余裕が生まれることから、住宅ローン返済割合を上げても問題なく返済ができます。
金融機関でも年収に合わせて住宅ローン金額の審査をおこなうため、基本的には年収が多いほうが住宅ローン審査には通りやすいです。
注意点としては、住宅ローンでは利息を支払わなければいけなく、借り入れた元金よりも総返済額は多くなります。
利息によって増える返済額についても把握して、最終的に自分にとって無理のない範囲での返済額かどうか検討してください。
一軒家購入で考慮すべき住宅ローン以外の出費
住宅ローン以外にも生活していくためにも出費があるので、住宅ローン返済だけを考えて住宅購入価格を決めるのはオススメできません。
日常生活を送るためには、食費や水道光熱費なども必要になり、住宅ローン返済額をギリギリに設定すると日常生活にもさまざまな影響が出てきます。
また、現在の出費よりも将来的には出費が増える可能性も考えて、どれくらいの金額なら返済にも余裕を持てるか考えなければいけません。
出費が増える要因は人によって異なりますが、子どもが生まれると教育費なども必要になります。
住宅ローンを申し込んだ時点だけを参考にして考えるのではなく、将来的には収入や出費が変動する可能性も視野に入れて考えることが大切です。
適切な住宅ローン金額を決めるための金融機関との相談
住宅ローンを組むためには金融機関に相談する必要があり、どれくらいの金額なら無理のない返済ができるか一緒に考えなければいけません。
金融機関からしても無理な金額での住宅ローンは審査に通せないため、お互いにとって無理のない範囲での金額での住宅ローン契約が重要です。
金融機関はお金を貸して終わりではなく、最終的には貸した金額を全額回収しなければいけません。
また、一軒家を購入するのは人生で一度あるかどうかになるため、自分だけでは細かい部分を判断するのは難しいです。
自分だけではどのようにして良いかわからないなら、専門的に住宅ローンを取り扱っている金融機関に相談するようにしましょう。
予算別で見る一軒家の建築可能なプラン
金額ごとに建築できる一軒家を見ていきますが、あくまでも建物の建築費だけを見て考えていきます。
土地を含めて金額を考えてしまえば、立地条件などによって実際に建築できる建物の内容に大きく違いが生まれます。
住宅支援機構が、フラット35の利用者を対象にしておこなった調査では、2021年度では平均建築費用は約3,569万円 です。
今回は1000万円台・2000万円台・3000万円台の3通りで、建築できる一軒家について見ていくため参考にしてみてください。
1,000万円台で建てるシンプルな一軒家の特徴
1,000万円台では相場価格よりも建設費を大きく抑えているため、設計を自由にできる部分が少なくてシンプルな作りになるのが一般的です。
シンプルな作りになっていることから、建物の形状は全体的に長方形や正方形に近い形状になります。
建物内に使用する設備についても凝ったものは導入ができず、基本的な設備を搭載した物件になることが多いです。
基本的には建物として日常生活を送るのには問題がないけれど、設計の自由にできる部分が少ないといえます。
希望していることを通すのは難しいですが、日常生活を送るには問題がない建物は建築できます。
2,000万円台で実現できるこだわりのある一軒家
2,000万円台になれば希望をすべて叶えるのは難しいですが、ある程度は自分たちの希望の実現が可能です。
建築資材なども自分たちで決められる余裕ができるため、最終的な外観の仕上がりなども理想に近づけられます。
他にも、建物内に使用する設備に最新のものを導入できることから、建築時の打ち合わせからしっかりと相談するようにしましょう。
多くの部分では安価な量産品を使用しますが、こだわりを持ちたいと考えている場合は建築資材なども選べます。
ある程度は自分たちが希望している内容を通せますが、すべてを通せるわけではないので、先に一軒家についてこだわりを持つ部分については決めておきましょう。
3,000万円台で叶える理想の一軒家のクオリティ
3,000万円台は全国平均に近いため、自分たちが希望している内容を多く実現できる予算といえます。
クオリティの高い一軒家の構築が可能であり、外構やエクステリアにもこだわって内装・外装の両方で自由な設計ができるでしょう。
導入する設備も最新のものを導入できるだけでなく、質の良い建築資材を使用して快適に暮らせるようになります。
自分たちが希望している一軒家を建築したいと考えているなら、3,000万円台で物件購入を検討するのがオススメです。
こだわりを持って内装・外装を設定できることから、自分自身で一から設計したい人にも向いている予算帯になります。
建築費用と希望のバランスをとるためのポイント
予算と建築費用のバランスが重要であり、自分たちが希望する内容に対して、どれくらい希望が実現できるかは建築会社と相談しなければいけません。
最初に予算を決めないまま一軒家の設計をはじめてしまえば、最終的に必要になる建築費用がかなり大きくなってしまうケースは多いです。
予算を先に決めて建築会社と相談しながら、妥協できる部分は妥協して予算内に収まるような設計をする必要があります。
また、具体的に必要になる費用については、個人だけではイメージすることが難しいしょう。そういった際は、建築会社と相談しながら、具体的な内容について詰めていく必要があります。
最終的には予算と建築費用のバランスが取れるような意識をして、どれくらい自分が希望している内容を実現できるかについての把握が大切です。
一軒家購入費用の決定方法：年収と予算を基に計画するコツ
一軒家の購入費用は年収から考えて、無理のない範囲で住宅ローンを組めるようにしなければいけません。
一般的には、住宅ローン返済金額は年収の25％以下が無理のない範囲といわれています。自分自身の年収を参考にしながら、購入する一軒家については検討しましょう。
あまりにも無理のある住宅ローンを組んで一軒家を購入してしまえば、返済が苦しくなって最終的にせっかく購入した物件を手放すことになります。
そのため、金融機関にも相談しながらどれくらいの金額なら問題ないかを考えながら、自分が気に入った一軒家を購入できるように行動することが大切です。
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