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2026/04/22家を買うベストな年齢は？20代・30代・40代別の注意点
- 不動産の知識
- その他
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-資格-
宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
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-経歴-
株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける
Contents
家を買うタイミングとライフイベント
マイホームを購入するには、資金がかなり必要になるため、タイミングや年齢に悩む人も多いのではないでしょうか。ベストなタイミングはご家庭によって異なりますが、年代別によってメリットや注意点がございます。
ここでは、家を買う際のきっかけやタイミングについて、まずはライフイベントの上位3点を挙げ、その後に各年代に着目した解説をします。
妊娠や出産
家を買うきっかけとしてもっとも多いのが、妊娠や出産です。 アパートで子育てをするには部屋が狭く、足音や泣き声で近隣の方に迷惑をかけるかもしれないという理由から、子育てのしやすい環境を求める人が多いようです。
また、第1子ではなく、第2子や第3子の妊娠や出産をきっかけに購入したという人も多くいます。第2子以降の誕生のタイミングで家を購入した人の理由には、家族構成が決まり、間取りが決めやすくなったことが挙げられます。
第1子のタイミングで購入する場合は、その後に家族が増えても快適に暮らせるように考慮しておくことが重要です。
子どもの入園や入学
続いて住宅購入のきっかけとして多いのが、子どもの入園や入学のタイミングです。
幼稚園や学校に通いやすいようにするためや、勉強部屋をつくるためなどの理由が挙げられます。転校しなくてもいいように、住む地域を定めようと考える人も多いようです。
転校すると環境が一転して人間関係が最初からになるため、子どもだけではなく、保護者の方も他の保護者の方に合わせていくのが大変でしょう。
入学準備をスムーズに進めるためにも、引越しのタイミングが重要となります。
結婚
3番目に多かったのが、結婚のタイミングです。
結婚はご夫婦のライフプランについて考える良い機会だと言えます。若いうちにローンを組んでおきたいという考えの方も多いようです。
一方、子どもが生まれた後に間取りや立地が子育てに向いていないことが発覚するというケースもあるでしょう。
結婚のタイミングで購入する場合は、家族構成の変化による住み替えの可能性についても考慮したうえで検討しなければなりません。
20代での住宅購入：可能性と注意点
20代で家を買う人は少ないと思われがちですが、住宅購入者の約1割は20代の方です。
20代後半になると、仕事や結婚を機に家を所有する人も増えてくるでしょう。
たとえば、世帯年収が400万円だった場合、収入の25％を返済額に充て35年ローンを組むと、借入可能額は3,500万円で月々の返済額は8.3万円程度です。
20代で家を買うメリットとは？
ここでは、20代で家を買う際の2つのメリットについてご紹介します。
1つ目は、定年前に住宅ローンを完済できる点です。
たとえば、25〜29歳で35年ローンを組んだ場合、60〜64歳で返済が終了します。会社の定年や早期退職などのタイミングにもよって異なりますが、一般的には安定した給料をもらいつつ、余裕を持った返済をすることが見込めます。
また、早めに返済を終えることで、その後の収入は老後の生活費として貯蓄することも可能です。20代でローンを組むと生活に余裕がなくなりそう、まだ借金をしたくないなどと思う方も多いかもしれませんが、長い目で見ると余裕のある生活が実現できるでしょう。
こうしたことから、定年前にローンが完済できることは、20代で購入する最大のメリットといえます。
しかし、無理をするものではありません。世帯年収や親の援助なども考慮したうえで購入の検討をしましょう。
2つ目は、ご夫婦の年収を合算し、住宅ローンが組める点です。 20代であってもローンを組むことは可能ですが、年収が低い場合は十分な額が借りれないという可能性があります。ひとりの年収だけではローンが組めないといった場合には、パートナーの収入と合算して組むのも方法のひとつです。
たとえば、自分の年収が350万円でパートナーの年収が300万円だった場合、650万円を世帯年収としてローンを組むことができます。
また、金融機関によっても異なりますが、結婚前でも婚約済みであったり、婚姻届けは未提出でもご夫婦としての実態があったりする場合は、年収が合算できるというケースもあります。
そのため、検討中の方は一度相談してみると良いでしょう。年収を合算することによって選択肢が増えたり、自分たちの希望に近い家に住むことも可能となります。
購入時に注意すべきポイント
上記では、魅力的なメリットについてご紹介しましたが、気を付けていただきたい点もあります。
ここでは、20代で家を買う際の注意点についてご紹介します。 20代で家を購入する際は、将来的に家族が増える可能性もあるということを考慮しておかなければなりません。
今のご夫婦だけの生活を想定した家を購入した場合は、子どもが生まれると手狭に感じられる可能性も考えられます。しっかりとライフプランを立てたうえで、家族が増える可能性がある場合は、広めの間取りである物件を購入するのもポイントです。
万が一、手狭に感じた場合は、売却や賃貸に出して新しい家を購入するというのもひとつの方法です。20代で家を購入すると、後の人生が長いため、さまざまなケースを想定しつつ、パートナーと計画を立てたうえで臨機応変に対応していくことが重要となります。
30代でのマイホーム購入：選択肢の広がり
30代で家を買う場合は、20代より安定した収入が得やすいことから、選択肢が広がります。
たとえば、世帯年収が600万円だった場合、収入の25％を返済額に充てて35年ローンを組むと、借入可能額は5,250万円で月々の返済額は12.5万円程度です。
30代のメリット：安定した収入と選択肢
ここでは、30代で家を買う際の2つのメリットについてご紹介します。
また、貯蓄額が増えつつある年代であることも大きなポイントです。頭金として貯蓄額を活用することで、月々の返済額を減らせたり、返済期間が短縮できたりと選択肢が広がるでしょう。
2つ目は、住宅ローンに通りやすい点です。 20代の頃はどうしても収入が少なく、高い地価の物件や平米数の大きな物件で住宅ローンを組むことが難しいケースもあるでしょう。その点、30代になると仕事上のスキルや経験も増えるので、スキルアップや役職に就くなどしていけると収入が安定し、審査に通りやすくなります。
人気のエリアや希望とする広さの物件が手に入る可能性も高まるでしょう。
返済計画の重要性と注意点
上記では、魅力的なメリットについてご紹介しましたが、気を付けていただきたい点もあります。
ここでは、30代で家を買う際の注意点についてご紹介します。
同じ30代であっても後半でローンを組んだ場合は、定年後まで返済が続いてしまうという可能性も出てくるでしょう。
たとえば、35歳で35年ローンを組んだ場合、返済は70歳まで続きます。退職後は収入が減少し、返済が苦しくなる可能性もあるため、前もって返済計画をしっかり立てておくことをおすすめします。
また、この懸念を払拭するには、必要に応じて繰り上げ返済も検討するのも方法のひとつです。繰り上げ返済をすることで、返済期間が短くなります。ボーナスの時などに繰り上げ返済をしておくと、定年までに完済することもできるでしょう。
40代での家を買うメリットと考慮点
40代で家を買う場合は、生活が安定していることからライフプランが立てやすく、老後を見据えた物件を選ぶことも可能です。
たとえば、世帯年収が800万円だった場合、収入の25％を返済額に充て35年ローンを組むと借入可能額は7,000万円で月々の返済額は16.7万円程度です。
購入する際の経済的安定と選択肢
ここでは、40代で家を買う際の2つのメリットについてご紹介します。
1つ目は、住宅ローンの総返済額を減額できる点です。 40代を過ぎると、貯蓄を利用して1,000万円程度の頭金を用意することもできるでしょう。頭金を多く入れることで、返済期間を20〜25年などに設定できるため、利息を減らすことも可能です。
たとえば、3,000万円の家を購入する場合、20代は頭金なしの35年ローンを金利1％で組むと、利息総額が550〜560万円程度となります。一方、40代で頭金1,000万円の20年ローンを金利1％で組んだ場合の利息総額は200〜220万円程度です。
なお、ローンの内容や金利によっても多少異なるため、この限りではありません。一例としてご参考ください。しかし、しっかりとした貯蓄があることでより有利な返済計画が立てられる点が大きなメリットであることは変わりません。
2つ目は、ライフスタイルが変化しにくい点です。
ライフイベントの多い20〜30代の頃と比較すると、40代以降の生活は安定しているといえるでしょう。家族構成や希望エリアも明確になりやすいため、物件選びもスムーズにおこなえます。子どもがいる場合は、転校の可能性なども考慮しなければなりません。新居への引越しは、子どもにとってもうれしいイベントである一方、ストレスになる可能性もあります。大きな負担とならないよう、親として必要なケアをしてあげることも重要です。
そのため、子どものライフスタイルも考慮したうえで購入を検討されると良いでしょう。
老後を見据えた住宅選びのポイント
上記では、魅力的なメリットについてご紹介しましたが、気を付けていただきたい点もあります。
ここでは、40代で家を買う際の注意点についてご紹介します。
45歳を過ぎると、35年ローンが組めない可能性が出てきます。ローンの完済が80歳までと決められているところが多いからです。
また、高齢になると収入が減少し、毎月の返済が負担となる可能性もあるでしょう。そうならないためにも、頭金を増やして返済期間を短縮したり、繰り上げ返済を利用したりすることで完済時期を早めるといった対策が必要です。
まとめ：年齢による家の買い方のポイント
家を購入する際のきっかけとなるのが、妊娠や出産、入園や入学、結婚などです。特にお子さんのいる家庭では、引越しのタイミングや間取りが重要なポイントとなります。
20代で家を購入する際は、定年前にローンが完済でき、夫婦の収入を合算して購入できる点がメリットである一方、将来的に家族が増える可能性も考慮したうえでの検討が必要になります。
また、30代で家を購入する際は希望に近い物件が購入でき、ローンに通りやすい点がメリットである一方、定年後も返済が続いてしまう可能性がある点に注意しておきましょう。
さらに40代で家を購入する際は、貯蓄から住宅ローンの総返済額を減額でき、ライフスタイルが変化しにくい点がメリットである一方、45歳を過ぎると35年ローンが組めない可能性がある点に注意が必要です。
どのタイミングで購入するのがベストなのかは、それぞれのご家庭によっても異なるため、年代別のメリットや注意点を把握したうえで検討されると良いでしょう。
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-資格-
宅建士、不動産コンサルティングマスター、FP2級、定借プランナーR、認定空き家再生診断士
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-経歴-
株式会社MDIにて土地活用の提案営業に従事
東洋プロパティ㈱にて不動産鑑定事務に従事
株式会社リアルエステートにて不動産買取再販事業に従事
リースバック、買取再販、借地底地、共有持分、立退き案件を手がける
